(098) 098-66-33
(050) 255-66-33
Virtuozo - партнер StarLife
VirtuozoНовости → Часто задаваемые вопросы по накопительному страхованию жизни
Часто задаваемые вопросы по накопительному страхованию жизни
31.01.2017 20:39

• Как начисляется инвестиционный доход?

Вы приобрели полис в страховой компании, оплатив страховой взнос. Страховой взнос состоит из нескольких частей. В зависимости от наполнения вашего полиса часть взноса направляется на формирование страхового резерва компании, который призван осуществлять выплаты по т.н. «рисковым» видам страхования – от несчастных случаев, страхование жизни по риску «смерть», от критических заболеваний и т.п.

Часть – это затраты компании на организацию страхового дела и еще часть – на формирование страхового резерва по «дожитию». Это и есть накопительная составляющая.

Инвестиционный доход по вашему полису складывается из дохода, начисленного на величину страхового резерва по «дожитию» (резерва по накопительной части) и ранее накопленного инвестиционного дохода. При этом инвестиционный доход капитализируется (т.е. доход начисляется и на уже начисленный в прошлом доход).

Узнать величину страхового резерва вы можете в таблице выкупных сумм, имеющейся в вашем полисе страхования. Страховой резерв ориентировочно равен величине выкупной суммы на соответствующий год.

• Почему начислен такой маленький доход в первые годы действия договора страхования?

Как мы уже отметили в предыдущем пункте, инвестиционный доход начисляется на страховой резерв. В первые годы действия полис является наиболее затратным с учетом резервирования по «рисковым» составляющим полиса и расходов страховщика на ведение дела. Таким образом, принимая во внимание то, что страховой резерв в первые годы не столь велик, основной рост накоплений происходит преимущественно к концу действия договора страхования.

Чем дольше действует ваш полис, тем больше страховой резерв и тем самым больше начисляемый инвестиционный доход в абсолютном выражении. С учётом капитализации инвестиционного дохода (т.е. начисления инвестиционного дохода на уже начисленный в прошлом доход) основной рост накоплений происходит преимущественно ближе к концу действия вашего полиса.

При этом обращаем ваше внимание, что ставка инвестиционного дохода в процентном выражении не зависит от резерва по вашему полису и в своей величине сопоставима со ставкой по депозитам у надежных банков.

И еще один очень важный фактор — страховая защита по «рисковым» составляющим, таким, как защита от несчастного случая, критических заболеваний и самого тяжелого страхового случая, смерти застрахованного по любой причине – «включена» в полном объеме с первого дня действия полиса.

Долгосрочное страхование жизни — это комбинированный продукт, включающий в себя и защиту по страховым рискам, и гарантию накоплений. В силу этого и сказанного в данном пункте выше призываем вас оценивать эффективность вашего полиса именно с учётом всех этих факторов.

• В чем смысл индексации?

Индексация – это ежегодное увеличение страхового взноса в размере, предложенном компанией. Как мы упоминали в предыдущих комментариях, одним из способов увеличения ценности вашего полиса является инвестиционный доход, начисляемый компанией.

Индексация – это еще один инструмент приумножения накоплений примерно в соответствии с текущей инфляцией и усиления страховой защиты. Оплата индексированного взноса – это ваше добровольное решение, исходя из экономической ситуации и ваших растущих потребностей.

• Куда компания инвестирует средства?

Главная задача инвестиционной деятельности по договору страхования жизни – это сохранность и надежное приумножение активов в течение длительного времени.

В настоящее время на финансовом рынке Украины страховщикам доступен ограниченный набор инвестиционных инструментов, обеспечивающих доходность на фоне гарантированной сохранности вложений.

Исходя из этого и руководствуясь требованиями законодательства, которые предъявляются к страховой компании по страхованию жизни, мы инвестируем в основном в краткосрочные депозитные программы иностранных банков, работающих на территории Украины, имеющие рейтинг надежности АА и выше, а также в государственные ценные бумаги, недвижимость, драгметаллы.

Рисунок по центру

• Чем программа долгосрочного страхования жизни лучше банковского депозита?

Сравнение страховых программ и банковских вкладов не совсем корректно, так как эти финансовые инструменты решают разные задачи. Банки реализуют краткосрочные и среднесрочные задачи по управлению временно свободными денежными средствами.

Программы страхования жизни – это более долгосрочные программы, решающие задачи по защите от финансовых рисков, связанных с жизнью и здоровьем и формирующие накопления в течение длительного периода. Т.е. программа страхования жизни – это еще и в некотором смысле привычная нам «копилка».

Рисунок по центру

Есть и другие отличия: обязанность по администрированию банковского депозита лежит на клиенте. В страховой компании администрирование программы клиента минимизировано на весь срок действия программы.

Условия банковского депозита год от года меняются. В добровольном долгосрочном страховании жизни условия остаются неизменными на протяжении всего срока действия программы.

Страховая программа «защищает нас от нас самих» при том, что депозит от нас самих не защищен, т.е. всегда есть соблазн и возможность забрать и потратить деньги.

Никакой депозит не обеспечивает страховую выплату при наступлении страхового случая, связанного с жизнью и здоровьем, во много раз превышающую уровень внесенных средств, с первого дня действия программы.

Поможет Вам подобрать наиболее подходящую для Вас программу накопительного страхования жизни Андрей Мудриевский (050 255 66 33 или 098 098 66 33), консультант 4 уровня компании СТАРЛАЙФ. Обращайтесь, будем рады помочь!!!